課程內(nèi)容
《投資理財?shù)倪x擇》
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一、便捷的投資——儲蓄存款
1、含義:個人獎屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)開具存折或存單作為憑證,個人平存折或者存單可以支取存款本金和利息,儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。
2、儲蓄的目的:直接目的是獲得利息
3、利息:存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平三個因素
存款利息的計算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限
4、儲蓄的機構(gòu):商業(yè)銀行、信用合作社以及郵政儲蓄銀行
我國的商業(yè)銀行
1、商業(yè)銀行的含義
商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。
2、我國商業(yè)銀行的主體和地位
我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分。
3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
(1)存款業(yè)務(wù)+基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
(2)貸款業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù)
(3)結(jié)算業(yè)務(wù)
(4)還有其他業(yè)務(wù)。
4、商業(yè)銀行在社會主義經(jīng)濟發(fā)展中的巨大作用
(1)蓄水池
(2)氣象站
(3)調(diào)節(jié)器
5、我國儲蓄的分類及其特征
類型 |
存期 |
支取方式 |
收益 |
流動性 |
風(fēng)險程度 |
活期儲蓄 |
不定 |
隨時 |
較低 |
強 |
較安全,風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險。 |
定期儲蓄 |
固定 |
到期或提前 |
較高 |
較差 |
較安全,風(fēng)險較低。但也存在存款貶值及提前支出損失利息的的風(fēng)險 |
①利息稅稅率上升
②利息率上升
③居民收入上升
④消費上升
⑤儲蓄機構(gòu)增加
其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是(C)
A、①② B、①④ C、②③ D、④⑤
二、高風(fēng)險、高收益同在——股票
今年以來,我國股市呈現(xiàn)震蕩下行態(tài)勢,截至9月15日,滬指以2479.05點報收,年內(nèi)累計下跌了11.72%,股指的下挫直接導(dǎo)致A股總市值的大幅縮水。初步統(tǒng)計,以15日收盤價為基準(zhǔn)計算,兩市A股總市值為24.4萬億元,若剔除今年以來上市貢獻的市值,A股總市值降至23.3萬億元,較去年末的26.3萬億元縮水金額高達(dá)3萬億元。其中損失最慘的中國石油蒸發(fā)2445億;跌得最多的漢王科技股價慘遭腰斬。與前兩年的凡股必漲的現(xiàn)象形成鮮明對比。
這種”“跌跌不休”的大盤讓股民們憂心忡忡,股民感嘆說“進去一個姚明,出來一個潘長江,今年的股市是一個絞肉機”這說明(B)
①股票是一種高風(fēng)險、高收益的投資方式
②股票價格受多種因素影響,不確定性很大
③投資者應(yīng)增強風(fēng)險意識,合理設(shè)計理財方案
④證劵部門應(yīng)強化監(jiān)督,保證投資者的收益
A、①② B、②③ C、②④ D、③④
1、股票含義:股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。經(jīng)國家證劵管理部門審批同意后,股票可以在證券市場上流通買賣。
2、股票投資的收入:股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息或紅利收入,即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業(yè)利潤。投資股票的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。
股票價格的計算:股票價格=預(yù)期股息÷銀行利率
3、建立和發(fā)展股票市場的意義:對搞活資金融通,提高資金使用效率,籌措建設(shè)資金,促進企業(yè)改革和發(fā)展,有重要作用。
三、穩(wěn)健的投資——債券
1、含義:債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)憑證,承諾在一定時期支付約定的利息,并到期償還本金。
2、分類:根據(jù)發(fā)行者不同,債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。
風(fēng)險與收益成正比
分類 |
國債 |
金融債券 |
企業(yè)債券 |
發(fā)行主體 |
中央政府 |
金融機構(gòu) |
企業(yè) |
償還保證 |
中央政府的稅收 |
利潤 |
利潤 |
收益 |
利率一般高于相同期限銀行儲蓄存款,低于其他債券利率 |
利率高于國債,低于一般的企業(yè)債券 |
利率高于國債、金融債券 |
風(fēng)險性 |
風(fēng)險最小 |
安全系數(shù)比國債小,但比企業(yè)債券大 |
風(fēng)險較大 |
流動性 |
強 |
較強 |
較弱 |
1、商業(yè)保險的含義:指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時,承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。
2、商業(yè)保險的分類:商業(yè)保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。
3、保險的原則:投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則,訂立保險合同。
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社會保險 |
商業(yè)保險 |
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不同點 |
性質(zhì) |
解決大多數(shù)社會成員做迫切的保險項目 |
建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上,是參與保險者個人意志的體現(xiàn) |
給付標(biāo)準(zhǔn) |
只保障其基本生活水平 |
保障項目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)較高 |
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費用負(fù)擔(dān) |
大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府負(fù)擔(dān) |
完全由個人負(fù)擔(dān) |
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保障依據(jù) |
依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 |
依據(jù)被保險人的需要 |
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保障范圍 |
階級大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目 |
保障項目廣泛,保障范圍大小與繳納的保險費成正比 |
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相同點 |
都是減少危險,防范后患、保障生活、安定社會的有效方法;都是保險中的一部分 |
類別 |
儲蓄 |
債券 |
股票 |
保險 |
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區(qū)別 |
償還方式 |
按存款方式獲得本金和利息 |
有明確的付息期限,必須償還本金 |
股金不能退,只能出售股票 |
保險事故發(fā)生后,投保人可獲得賠償或保險金 |
投資效益 |
利率較低,風(fēng)險較低 |
信用度高,收益高,代用率高,流通性強,時間長,風(fēng)險較儲蓄大 |
收益高,風(fēng)險大 |
有回報,時間長 |
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聯(lián)系 |
(1) 都是個人投資行為,對國家建設(shè)和公民生活有利,都能給投資者帶來一定的收益 (2) 既然是投資方式,都具有一定的風(fēng)險,且風(fēng)險與收益成正比例關(guān)系 |
不要把雞蛋放在同一個籃子里,也不要把雞蛋放在太多的籃子里
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梁老師
女,中教高級職稱
市級優(yōu)秀教師,有著豐富的政治教學(xué)經(jīng)驗,注重調(diào)動孩子的探索欲和求知欲,在輕松愉快中提高成績。