真實案例

2020年9月1日，事主刁某向豐臺分局長辛店派出所報警稱，8月30日15時許，事主在

家中用手機(jī)上網(wǎng)時，網(wǎng)頁彈窗彈出了一個網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告。事主點擊后下載了一個叫“微粒貸”的APP。進(jìn)入該APP后， 事主按照要求填寫了個人的全部信息(包括姓名、身份證號、手機(jī)號、住址等)，并提出需要貸款30000元的請求。大約5分鐘后，APP內(nèi)的一個客服人員與事主文字聊天，詳細(xì)詢問了事主的貸款金額、貸款期限。在得知事主想貸款30000元，期限兩年后，客服通過計算稱每月要償還1430元，兩年期共還款34000元。事主同意后，對方稱需要提交材料費、郵遞費、密碼提現(xiàn)工本費等共計1500元，并稱貸款成功后一并退還給事主。事主就按照對方要求，將自己的銀行卡號輸入APP，后按照對方提供的農(nóng)業(yè)銀行個人賬號匯款1500元。匯款成功后，客服稱事主賬號輸入錯誤，賬戶已經(jīng)被凍結(jié)，事主經(jīng)核實發(fā)現(xiàn)確實錯了一位數(shù)。對方讓事主再支付12000元解凍費，貸款成功后也一并退回。事主匯款后，客服又稱事主輸入賬號時沒有填寫姓名，還需要再12000元解凍費，這筆款也會退回。事主又按照要求匯12000元后，客服再次稱事主存在惡意貸款風(fēng)險，需要交30000元回檔押金。此時事主開始懷疑是否被騙，要求退款。但客服稱此時不再申請就屬于事主違約，即使退款，也要扣30%的違約金。事主稱只能籌款2萬元，客服稱能幫忙墊付1萬元完成手續(xù)。隨后事主又匯入對方提供的賬戶20000元。20000元匯入后，客服改口稱不能墊付了需要事主再支付10000元，否則無法貸款。事主發(fā)現(xiàn)被騙遂報警，共計被騙人民幣45500元。

騙術(shù)揭秘

第一步，發(fā)布廣告，吸引貸款群眾。通過手機(jī)廣告彈窗，誘導(dǎo)有貸款需求的群眾安裝偽造貸款APP軟件。

第二步， 謊稱嚴(yán)格審核， 誘騙群眾。要求群眾在APP上填寫詳細(xì)的個人信息，回答問題，制造出手續(xù)繁瑣、審核嚴(yán)格的假象，讓群眾誤以為很正規(guī)，信以為真。第三步，要求繳納費用，實施詐騙。在群眾信以為真后，謊稱貸款額度已批準(zhǔn)，以需要繳納會員費、認(rèn)證費、先期貸款利息等各種名義，詐騙事主錢款。

話術(shù)關(guān)鍵點

1.通過發(fā)布廣告，謊稱公司貸款便捷，放款速度快，費用低，吸引群眾。

2.向群眾發(fā)送二維碼鏈接，要求掃碼申請貸款。

3.認(rèn)真詢問群眾以往貸款、征信情況，制造正規(guī)公司的假像。

4.第一步先讓事主支付手續(xù)費等小量資金。當(dāng)事主上當(dāng)支付后，陸續(xù)加碼，以威逼、利誘等各種手段，要求事主支付刷流水、解綁定等各種費用，增加詐騙金額。

易受騙群體

有貸款需求想要快速獲取貸款額度，無法從正規(guī)渠道獲取貸款，缺乏對對方身份核驗意識。18-35歲青年群體，學(xué)生、務(wù)工人員等經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較薄弱群體。

 

警方提示

1.貸款要通過銀行或正規(guī)的貸款公司。

2.貸款時要通過應(yīng)用市場下載銀行、正規(guī)貸款公司的APP或登錄官方站， 不能通過掃描二維碼的方式下載APP。

3.凡是在放款前索要費用的，都是詐騙，不能相信。

4.安裝“全民反詐”APP， 了解反詐知識；從源頭屏蔽涉詐軟件，接收警方防范提示。

5.需要通過鏈接下載xx.apk的安裝包且官方應(yīng)用市場無法查詢到該APP。該類APP未經(jīng)過應(yīng)用市場審核，更容易造成手機(jī)信息泄露及銀行卡被盜刷等資金安全風(fēng)險。